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Preguntas Frecuentes Seguro de Vida

¿Debo contratar un Seguro de vida cuando me conceden un crédito hipotecario?

No siempre es obligatorio, pero actualmente para la formalización de un préstamo hipotecario las entidades financieras suelen exigir la contratación de este seguro. Pero es aconsejable para evitar que la imposibilidad de pagar las cuotas hipotecarias suponga un trastorno económico para sus allegados. En este caso el beneficiario del seguro sería la entidad que ha concedido el crédito, y si se produce el fallecimiento o la invalidez del asegurado, el seguro se encargará de cubrir las deudas aseguradas.

¿Tendré que pasar algún reconocimiento médico para poder contratar un Seguro de vida?

Según la edad del asegurado y el capital que se quiere asegurar se le puede solicitar pasar unas pruebas o revisiones médicas, o simplemente rellenar un sencillo cuestionario médico.

Efectos de la no declaración de riesgo de los clientes en estos seguros

Por una parte, la compañía podría anular el seguro mediante una comunicación dirigida al tomador de la póliza en el plazo de un mes a contar desde el conocimiento de la reserva o inexactitud de su declaración sobre el riesgo, quedándose con la prima que se hubiese abonado. Por otra parte, en caso de que ocurriese siniestro, el asegurador podría aplicar la regla de equidad, es decir, que la indemnización se reduciría proporcionalmente a la diferencia existente entre la prima que pago y la que debería haber pagado de haber conocido la compañía aseguradora la realidad del riesgo a asegurar. No obstante, en este tipo de situaciones la compañía suele rechazar directamente el siniestro en su totalidad.

¿En caso de contraer alguna enfermedad, podría la Aseguradora anularme el Seguro de vida?

No, en los seguros de personas el tomador o el asegurado no tienen obligación de comunicar la variación de las circunstancias relativas al estado de salud del asegurado, que en ningún caso se considerarán agravación del riesgo.

¿Quién cobraría la indemnización en caso de que se produjese un siniestro?

En caso de siniestro las indemnizaciones se les atribuirán a aquellas personas designadas por el tomador como beneficiarias de la póliza, y por las cuantías por él señaladas para cada una de ellas. En caso de no haberse realizado esta designación, ni reglas para su determinación, el capital formará parte del patrimonio del tomador.

¿Puedo cambiar la designación de los beneficiarios en cualquier momento?

El Tomador puede cambiar este beneficiario sin necesidad de consentimiento del asegurador, siempre que sea mediante escrito dirigido a la Compañía de seguros tantas veces como desee e incluso en su testamento. En este caso la nueva designación de beneficiarios deberá realizarse explícitamente identificando la póliza sobre la que se realiza la modificación.

¿Puedo incrementar los capitales asegurados en mi Seguro de vida cuando yo quiera?

Dependiendo de la compañía y del producto contratado se puede hacer o no este tipo de modificaciones en el contrato, no obstante, en caso de permitirlo pueden exigir que se cumplimente una nueva solicitud de seguro con su correspondiente declaración de salud y, en su caso, que se realicen nuevas pruebas médicas, pero la conclusión de las mismas nunca podrá afectar al contrato ya en vigor ni a los capitales ya asegurados.

¿Cuántas pólizas de vida puedo tener contratadas?

No hay ningún problema si desea tener dos o más pólizas de vida contratadas al mismo tiempo. No obstante, las compañías en sus cuestionarios suelen solicitar información sobre otros seguros de vida que se tengan contratados, para solicitar al Tomador, en su caso, información adicional a la del cuestionario inicial, y así establecer sus límites.

¿Siempre pagaré la misma prima?

En los Seguros de vida la prima suele variar porque esta depende de la edad del asegurado, además que el riesgo que se asegura evoluciona conforme pasa el tiempo. La Compañía aseguradora puede reservarse el derecho a modificar la tarifa dependiendo del producto que se ha contratado.

¿Debo aceptar la modificación de la prima unilateral efectuada por la Compañía aseguradora?

Cuando la modificación está prevista en el contrato no se requiere aceptación por parte del tomador. Pero si la modificación de la prima no está prevista en el contrato, esta debe ser aceptada por el tomador, por lo que la Compañía de seguros tiene que comunicar al tomador de la póliza, con al menos dos meses de antelación al vencimiento anual de la misma, cualquier variación que quiera efectuar en el contrato, otorgando así la posibilidad de que el cliente pueda, en caso de no aceptarla, anular la póliza. Por lo tanto en caso de no haber recibido dicha comunicación en este plazo, el tomador tiene derecho a que se le mantenga la prima manteniendo las condiciones contratadas.

¿Qué pasa si no pago una prima?

Si la primera prima no ha sido pagada el asegurador tiene derecho a rescindir el contrato o a exigir el pago de la prima por vía judicial. Además en caso de ocurrencia de siniestro el asegurador quedará liberado de su obligación de indemnizar.

Por otra parte, en caso de falta de pago de cualquiera de las primas sucesivas, el riesgo quedará cubierto durante un mes después del vencimiento de la misma (mes de gracia). Si el asegurador no reclama la prima dentro de los seis meses siguientes a dicho vencimiento, el contrato queda extinguido.

Si finalmente la prima se paga, la cobertura vuelve a tener efecto a las veinticuatro horas del día en que el tomador pague la prima.

¿Cuándo debo comunicar la ocurrencia de un siniestro?

La ley exige que el siniestro deba ser comunicado a la compañía en el plazo máximo de siete días desde el momento en que se conozca su existencia. En caso de no realizarlo en dicho plazo, la aseguradora sólo podrá reclamarle los daños y perjuicios causados por la falta de la comunicación, siempre que usted no pueda demostrar que la Compañía ya tenía conocimiento del mismo por otros medios, en ese caso la aseguradora no puede rechazar el siniestro.

¿Puedo cambiarme de Compañía de seguros cuando yo quiera?

El tomador de un contrato de seguro de vida individual de duración superior a seis meses, puede solicitar la baja sin indicación de los motivos y sin penalización alguna dentro del plazo de 30 días siguientes a la fecha en la que la aseguradora le entregue la póliza o documento de cobertura provisional.

Pasado este plazo, se puede cambiar de Compañía aseguradora siempre que se avise con un plazo de un mes antes del vencimiento tal y como estipula la ley. De todas formas el tomador de la póliza puede anular cuando él quiera, pero sabiendo que la Compañía de seguros no está obligada a devolver la parte de prima no consumida hasta su vencimiento.

¿Qué es el Registro público de Contratos de Seguro de Coberturas de Fallecimiento?

Es un registro público de seguros de vida cuyo objetivo es permitir que cuando una persona fallezca sus beneficiarios puedan conocer todos los Seguros de vida vigentes a nombre del fallecido, con el que se pretende que ninguna póliza quede sin cobrar por desconocimiento de la existencia del contrato del seguro.

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